“我幻想，我的客户都是打高尔夫球的人。”当被问及一位理财规划师理想中的客户是什么样时，李凯宁抬眼看着天花板，快乐地说。刚从大学毕业、刚考取注册理财策划师(RFP)认证、刚进入一家保险公司当代理人，李要做成功理财规划师的目标就已经非常明确了。

　　和李凯宁一样年轻的是中国的理财规划师队伍。随着富有客户数量的增加，养老保险、基金、人民币及外汇理财产品的丰富，国内保险公司的代理人、银行和证券公司客户经理、会计师甚至律师，纷纷将理财规划师定为自身职业发展的远大前程，开始朝这个目标进发。

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　　在客户心中播下理财种子

　　李凯宁说，他面试了3次才被安联大众人寿保险公司录用当代理人。前两次的失败可想而知，一个刚大学毕业的人，没有社会经验，没有客户资源，业务量从何而来？第3次的成功，李认为是自己坚持做理财规划师的信念起了作用，同时考取的一个理财规划师认证也帮了忙。于是，今年7月起，李凯宁开始到安联大众上班。

　　安联大众的寿险代理人名片上都印着“财务规划师”的头衔，李凯宁正是冲着这个概念而来。理财策划师课程告诉他，美国保险产品销售方式经历了5个阶段，关系网销售—敲开陌生人的门营销—以财务规划师的名义营销—提供全方位理财方案—独立公司代理金融机构产品。李凯宁分析，自己供职的公司正处在第二阶段和第三阶段之间，他要在这个“二级半”的销售阶段开始理财规划师理想的征程。

　　2003年1月我国劳动和社会保障部推出《理财规划师国家职业标准》，才对这个职业有了统一的命名。

　　而保险作为投资理财的基础产品，代理人又能直接和客户打交道，因此财务规划师大部分出身于寿险代理人。

　　从寿险代理人做起，也是李凯宁的计划。每天，他除了给客户和潜在的客户见面、打电话，还要更新自己脑子里的金融市场资讯，但他对客户的服务已经不局限于卖寿险产品了。

　　他经常问客户一个问题，“假如有1万元现金，有可能随时取用，你怎样存银行？”十有八九的回答是，开一个账户，存活期。李凯宁让客户从钱包取出10元钱扔掉，没有人照着做。而后李解释说，一年期定存利率2.25%，活期利率0.72%，1万元存活期，每年利率损失超过100元，如果你连10元都不愿意扔掉，那么请选择存定期。谁都知道，定期存款提前支取只能按活期利率算利息，不过李提示银行有分部分和全额支取两种，只要选择部分支取，剩下的存款依然可以按定期利率计息。

　　考取资格认证仅是第一步

　　中国理财规划师从无到有也就是最近一两年的事，因此大多数有志人士都从考取一张认证起步。今年6月，社会保障部启动理财规划师国家职业资格认证，在此之前，美国、香港的职业资格认证也纷纷传入内地，参加培训和考试的人不少。

　　取得国家认证的牌照甚而国际承认的资格，是多数中国理财规划师眼前孜孜以求的大事，从这个角度讲，涂开元可以做他们的偶像。现任信诚人寿首席多元行销及团险主管的涂开元，名片上印有CLU(公认人寿保险师)、ChFC(公认财务顾问师)及RFC(认证财务顾问师)的3个头衔，都是这位台湾人早年在美国工作时考出来的。

　　现时流入内地的五花八门的海外理财规划师培训组织和认证，让涂开元不以为然，他担心学员毕业后拿到的认证可能无法得到国际承认。

　　让涂开元更担忧的是，学员拿到了文凭是否有就具有所需的专业认知及正确的工作理念。他认为，理财规划师忌讳拿到认证就昏了头，要成为在实际工作中的合格者还要走相当长的路。

　　扎堆金融机构

　　目前信诚人寿正在筹划与代理保险的银行合作培养理财规划师，因为现在银行柜面可以销售保险、基金、理财等越来越丰富的金融产品，有钱的客户也非常多，成为建立金融超市最好的平台，理应是理财规划师扎堆的地方。

　　花旗、汇丰、渣打、东亚等外资银行在内地的分行都打出了个人理财品牌。外资银行的客户经理扮演着理财规划师的角色，凭借成熟的服务体系和全球产品支持，对高端客户有相当的吸引力。不过，外资银行受政策限制，还不能经营个人人民币业务，大多数客户仍掌握在中资银行手中。以中国银行广东省分行为例，该行将存款余额50万元的客户定为贵宾级，享受客户经理的专门服务，目前广东省分行的贵宾有7万余人，有800名客户经理服务这些人。

　　该分行一位部门负责人说，客户与服务提供者几乎是100：1的比例，人数配备不够让客户经理苦于招架，即使现有的客户经理队伍中，质素也难以保证。因此，中行广东省分行从今天7月起，让客户经理分批去上理财规划师课程，鼓励他们拿到认证。在银行业竞争升温的压力下，不仅中国银行，工商、建设、农业银行都是眼下理财规划师培训课程的主力军。